ММВБ 2 078 -0,8%  Nasdaq 6 624 0,0%  Nikkei 21 449 0,4%  USD/RUB 57,5938 0,3% 
РТС 1 137 -1,0%  S&P500 2 561 0,1%  Нефть 57,4 -1,4%  EUR/RUB 67,9803 0,4% 
Dow 23 158 0,7%  FTSE100 7 521 -0,3%  Золото 1 284 0,2%  EUR/USD 1,1804 0,1% 

21.09.2017 20:08:44
09/21/2017 08:08:44 PM UTC+0300

ОБОБЩЕНИЕ: Бинбанк - второй доброволец на санацию через Фонд консолидации


Банк России будет оказывать финансовую поддержку банкам группы Бинбанка, о санации которого через Фонд консолидации банковского сектора регулятор объявил в четверг. Таким образом, Бинбанк стал второй после «ФК Открытие» кредитной организацией, чьи собственники сами обратились к ЦБ за помощью.

В банковскую группу, помимо Бинбанка, входят Рост банк, который также решено санировать, Бинбанк диджитал и Уралприватбанк.

В среду, 20 сентября, стало известно, что один из собственников Бинбанка - Микаил Шишханов, владеющий 59,4% акций банка - обратился к ЦБ с просьбой рассмотреть возможность санации банка через Фонд консолидации. Бизнесмен признался, что «не рассчитал бизнес-силы - проблемы Рост банка, взятого на санацию, и МДМ банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось».

«Наша цель - при поддержке ЦБ РФ через Фонд консолидации банковского сектора провести эффективное финансовое оздоровление Бинбанка и Рост банка. Это оптимальный вариант, который полностью гарантирует соблюдение интересов всех клиентов Бинбанка, включая каждого вкладчика», - передал Шишханов через пресс-службу.

В тот же день регулятор предоставил Бинбанку поддержку - кредит на поддержание ликвидности, чтобы банк мог выполнять свои обязательства перед клиентами, в том числе решившими досрочно забрать свои вклады. Наряду с этим ЦБ решил не вводить в банке мораторий на удовлетворение требований кредиторов, что сохранило клиентам возможность в дальнейшем забирать свои вклады полностью или частично. С четверга в Бинбанке и Рост банке назначена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники ЦБ и Фонда консолидации.

Однако спасение банков, собственники которых не рассчитали свои силы, вряд ли станет для регулятора нормой.

Проблемы Бинбанка были известны ЦБ год назад

Как сообщил в четверг зампредседателя ЦБ РФ Василий Поздышев, необходимость финансового оздоровления регулятор обсуждал с собственниками Бинбанка с осени 2016 года.

После законодательного введения механизма санации через Фонд консолидации начались переговоры о решении проблем Бинбанка с его помощью. Собственники Бинбанка предлагали ЦБ разные планы, основанные на предоставлении регулятором льготного кредита сроком до 10 лет. Однако ЦБ не согласился помогать банку таким образом из-за размера запрашиваемого кредита.

«До сентября собственники предлагали разные планы финансового оздоровления, их было несколько. Они признавались, что банки нуждаются в докапитализации. Но все эти планы финансового оздоровления имели в своей основе одно и то же предложение - дать им самим же, собственникам, льготный кредит на срок до 10 лет», - рассказал Поздышев.

Перед решением о санации регулятор предписал Бинбанку досоздать резервы, в результате чего капитал кредитной организации сократился более чем на 30%, что на фоне оттока в сентябре 56 млрд рублей средств физических и юридических лиц послужило основанием для назначения в банке временной администрации. Для того, чтобы банк мог выполнять обязательства перед вкладчиками, ЦБ пришлось предоставить ему кредит.

Однако в целом дефицит ликвидности у Бинбанка не такой значительный, по сравнению с «ФК Открытие», к тому же у него много источников для ликвидности, отметил Поздышев. Он также пообещал, что ЦБ будет для кредитной организации lender of last resort (кредитором последней инстанции - прим. ред.). «Если в течение дня они средства собрать не смогут, то тогда подкрепим», - отметил зампред ЦБ.

Оценить за три месяца

Финансовое оздоровление Бинбанка средствами Фонда консолидации банковского сектора займет от шести до восьми месяцев и будет проходить в два этапа, сообщил Поздышев.

Первый этап займет от одного до трех месяцев, в течение которых будет работать временная администрация - она оценит финансовое состояние банка и «при необходимости сформирует дополнительные резервы на возможные потери и осуществит переоценку имущества».

ЦБ уже предварительно оценил необходимость дополнительного формирования резервов банковской группы Бинбанка в 250-350 млрд рублей.

По итогам проведенной работы также будет оценена величина собственных средств (капитала) Бинбанка и потребность в их увеличении за счет средств Фонда консолидации, но уже сейчас акционеры банка оказывают содействие в оформлении активов, в основном промышленных, на баланс кредитной организации, подчеркивал Поздышев.

ЦБ настаивает на том, что все свободные активы, которые не обременены и не заложены, должны вернуться в банк. «Список этих активов будет определяться временной администрацией», - уточнил зампред ЦБ.

Судьба сотрудников и руководства

Что касается кадровых решений в отношении персонала банка, «включая коллегиальные органы управления кредитной организацией», то, как сообщил Поздышев, их будет принимать временная администрация по итогам оценки состояния банка. Накануне объявления о санации совет директоров Бинбанка решил избрать председателем совета директоров Микаила Шишханова.

«Если нынешние сотрудники работают нормально и хорошо, в соответствии с теми задачами, которые мы на них возлагаем, и качественно выполняют свою работу, они останутся в банке. Если есть сотрудники, которые действительно осознанно принимали неправильные решения, наверное, от этих сотрудников придется избавляться», - сказал зампред ЦБ.

Акционеры без акций

Второй этап финансового оздоровления Бинбанка займет от трех до пяти месяцев, в течение которых будет утвержден, собственно, план санации, реализовывать который будет управляющая компания (УК) Фонда консолидации. На время работы временной администрации УК приостановит права акционеров, в том числе право на созыв общего собрания.

На этом же этапе должна состояться допэмиссия акций банка, которую выкупит ЦБ, в результате чего регулятор станет владельцем как минимум 75% акций Бинбанка. Текущие собственники смогут сохранить 25% только в случае отсутствия «дыры» в капитале кредитной организации.

Однако, по мнению старшего директора рейтингового агентства Fitch Ratings Александра Данилова, рассчитывать на это не стоит. «Хотя акционеры на словах и рассчитывают сохранить 25%-ную долю в банке, на это мало шансов», - сказал он.

Однако пока ЦБ не обсуждал возможную долю участия собственников Бинбанка в его капитале, сообщил Поздышев. «Надо дождаться результатов оценки. Если оценка позволит собственникам оставаться миноритарными собственниками, тогда этот вопрос будет обсуждаться», - пояснил он.

Сам Шишханов рассматривает возможность выкупа Бинбанка у Фонда консолидации после финансового оздоровления. «Для меня Бинбанк - это нечто большее, чем просто банк. Поэтому я чувствую его на кончиках пальцев. Я понимаю те возможности, которые есть у банка, и то, насколько технологически правильно и структурировано выстроен банк - это очень сильная платформа для дальнейшего развития. Да, конечно, если будет возможность», - заявил он в интервью РБК. Выводить из Бинбанка свои деньги Шишханов, по его словам, не планирует.

Суборды и ОФЗ

Если по итогам проверки временной администрацией достаточность базового капитала Бинбанка опустится ниже пороговых значений, его субординированные долги будут конвертированы в акции или списаны.

По оценке аналитика S&P Анастасии Турдыевой, на 30 июня объем таких обязательств Бинбанка составлял порядка 13 млрд рублей. Это отраженные в отчетности по МСФО «гибридные инструменты капитала, которые могут быть списаны или конвертированы в акции по решению менеджмента банка или при снижении показателя достаточности капитала до пороговых значений». Данные средства были предоставлены акционерами банка и связанными с ними сторонами, пояснила она ТАСС.

Также неясна судьба облигаций федерального займа (ОФЗ), выделенных на докапитализацию Бинбанка в 2015 году, на 8,8 млрд рублей. Минфин, по словам замглавы министерства Алексея Моисеева, пока не расстается с надеждой их вернуть. «Нам надо проработать этот вопрос, но, скажем так, мы не расстались с этой надеждой», - сказал Моисеев.

«Ошибившийся» не значит «уставший»

Как отметил Поздышев, «эта история совершенно не укладывается в рамки «уставших собственников». «Уставший собственник», по его словам, это добросовестный владелец банка, который нормально работает и в докапитализации не нуждается, но по каким-то причинам уже не хочет заниматься этим бизнесом.

В дальнейшем ЦБ рассматривает возможность временной покупки таких банков через Фонд консолидации, сообщил Поздышев.

Несмотря на очевидное противоречие такого подхода с решением по Бинбанку, оно «не будет отыграно назад», заявил зампред ЦБ. Регулятор не может себе позволить принять решение, сделать его публичным, гарантировать гражданам, кредиторам и контрагентам платежеспособность и финансовую поддержку банку, а потом, в силу каких-то обстоятельств, от этого решения отказаться, подчеркнул Поздышев.

О Бинбанке

Бинбанк был основан в 1993 году Михаилом Гуцериевым.

Нынешний «Бинбанк диджитал» был приобретен в 2014 году и тогда назывался Москомприватбанк. В том же году Бинбанк приступил к санации банковской группы Рост банка.

В 2015 году акционеры Бинбанка Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев приобрели 58,33% акций МДМ банка, впоследствии доля была доведена до 84,23% и выставлена оферта оставшимся держателям.

В 2016 году Бинбанк провел реорганизацию, в рамках которой сам Бинбанк и «Бинбанк Мурманск» (ранее - ДНБ банк, приобретен в 2014 году) были присоединены к МДМ банку, который в свою очередь был переименован в Бинбанк.​

Бинбанк занимает 8-е место по объему активов в банковской системе РФ, объем вкладов физлиц составляет более 500 млрд рублей.

Информационное агентство России ТАСС


Открыть брокерский счёт

Заполните форму заявки. Финансовый консультант БКС Брокер перезвонит вам и поможет открыть счет на бирже

Спасибо! Ваша заявка отправлена Финансовый консультант свяжется с вами в ближайшее время. ошибка: не удалось создать заявку в журнале заявок. ошибка: не POST-запрос Просим Вас согласиться на передачу и обработку Ваших персональных данных.

Добавить или редактировать инструмент

Новости партнеров
Новости партнеров
Загрузка...

Новости

  • Новости о Акции
  • Все новости
pagehit