ММВБ 2 493 -0,6%  Nasdaq 7 643 -2,5%  Биткойн 4 011 0,2%  USD/RUB 64,6345 0,1% 
РТС 1 213 -2,0%  S&P500 2 801 -1,9%  Нефть 67,1 -1,0%  EUR/RUB 73,0405 0,6% 
Dow 25 502 -1,8%  FTSE100 7 208 -2,0%  Золото 1 313 0,3%  EUR/USD 1,1302 -0,7% 

11.03.2019 08:53:13
03/11/2019 08:53:13 AM UTC+0300

Малоимущие россияне тонут в кредитах


Россияне с самыми маленькими доходами оказались наиболее перекредитованными гражданами в стране.

У 42% заемщиков, чья зарплата близка к прожиточному минимуму и составляет около 11 тысяч рублей, есть по крайней мере один из трех признаков экстремальной закредитованности, отмечают эксперты Высшей школы экономики.

У таких людей либо больше четырех кредитов на семью, либо выплаты забирают более 30% доходов, либо просрочка превышает два месяца.

Не отстают и граждане, относящиеся к группе доходов "чуть выше минимального". Здесь речь идет о 43% заемщиков из 20% населения с зарплатой около 27 тысяч рублей в 2017 году соответственно. Они также имеют по крайней мере один из трех признаков чрезмерной кредитной нагрузки.

Среди регионов самыми перекредитованными оказались Приволжский, Южный и Сибирский федеральные округа. Уровень перекредитованности выше в самых малых населенных пунктах (менее 10 тысяч жителей).

Потребительское кредитование бурно растет на фоне падающего уровня жизни: в 2018 году объем кредитов физлицам увеличился на 22,8% при снижении реальных доходов на 0,2%.

И хотя текущий уровень охвата населения займами втрое ниже, чем в США, в два раза ниже, чем в ЕС, а по отношению к ВВП банковская задолженность физлиц на начало 2018 года составляла 13,2% (50% в Китае, 34% в Чехии и 50% в среднем по ЕС), доля проблемных кредитов в России более чем вдвое превышает среднемировую и в 1,7 раза выше, чем в странах ЕС.

Высокая доля потребительских кредитов в структуре розничных займов приводит к тому, что в итоге "обслуживание сравнительно небольших кредитов для российских домохозяйств создает не меньшую, чем в Европе и США, нагрузку на семейный бюджет", констатируют эксперты ВШЭ.

С 1 сентября прошлого года ЦБ повысил коэффициенты риска по необеспеченным потребкредитам, фактически обязав банки резервировать больше средств под возможные потери и тем самым ограничивая их возможность нагружать клиентов новым долгом.

Но, несмотря на это, рост рынка только ускорился: на сентябрь портфель банков рос на 21,5% в годовом выражении, к декабрю - уже на 22,4%, а в январе скорость достигла 23,1% год к году.

За месяц долг граждан перед банками вырос на 191 млрд рублей, установив новый исторический рекорд - 15,092 триллиона рублей. По текущему курсу 230 млрд долларов, или половина от золотовалютных резервов ЦБ.

Исторический рекорд закредитованности населения был поставлен летом прошлого года - общая кредитная задолженность превысила 25% годовых денежных доходов; в российской истории такое наблюдалось лишь однажды - в течение нескольких месяцев в конце 2014 года, указывает заведующий лабораторией финансовых исследований Института Гайдара Михаил Хромов. С тех пор этот показатель продолжает карабкаться выше, обновляя максимумы практически в ежемесячном режиме.

Набирая долги, люди пытаются поддержать уровень жизни, упавший на 12% с 2013 года. «По итогам трех кварталов 2018 года чистый вклад банковского кредитования в располагаемые финансовые ресурсы домашних хозяйств можно оценить в 1,5% их денежных доходов», - говорит Хромов.

Иными словами, если бы не кредитный бум, обвал доходов населения по итогам года был бы в 8 раз больше, чем зафиксировал Росстат - 1,7% вместо 0,2%.

Материалы по теме


Изображение: rrr


Открыть счет на бирже

Добавить или редактировать инструмент

Последние новости по секторам

Новости партнеров
Новости партнеров
Загрузка...

Новости

  • Новости о Личные финансы
  • Все новости
pagehit